理财~~ 从记账开始

通过贵人的帮忙，总算勉勉强强完成了小倪子的第一份收支平衡表 ( Income Statement ) 。
大家应该都猜到了，小倪子的收支表肯定是 NEGATIVE 的！！！非常恐怖！花掉的钱居然比赚回来的钱多那么多！
小倪子这次真的是吓得脸青青。看着自己惨不忍睹的成绩单！, 小倪子感到呼吸困难，第一次对自己接下来的路感到不知所措，不懂接下来的日子要怎么过下去。心里觉得很害怕，也很自责，为什么自己完全没有为自己的财物状况负责，而走到今天这种地步？ 想着想着，小倪子害怕到哭得稀里哗啦了起来。
哭过之后，小倪子很快就振作起来了！小倪子决定要改变，绝对不能让自己一直再继续沉沦下去。自己的人生自己不负责，还有谁会来可怜你！

贵人检视小倪子的收支表时，完全没有商量的余地：“ 这个cut 掉， 那个 cut 掉，吃都成问题了，还洗什么车？自己洗！”

>.<真讨厌！

Cut 了很多被认为不必要 的支出后，支出勉强和收入 Equal。是很勉强的那种哦！
从收支表中，小倪子一个月可以分配给自己的零用钱只有区区的四百零吉。要多都没有了！
接下来的任务就是记账！学习理财就得从最基本的记账做起！
记账的好处就是让小倪子清清楚楚地知道自己的钱花在那里。
每一次打开钱包用钱，哪怕是买一些小吃，买一支笔，一本簿子， 都得拿出记账的小簿子把它一一记录下来。
从那时候开始，小倪子才知道一碗云吞面多少钱？一罐矿泉水多少钱？一个小小的饰物原来都不便宜。 虽然小倪子花的都是小钱，但是这样子一个月下来就是导致超支的原因。

养成记账的习惯之后，钱花在那里清清楚楚。
小倪子的钱通常都花在衣服，鞋子，包包，美容，美发，吃，喝，玩，乐，和满足小孩的欲望上。
以前的小倪子 认为，做工这么辛苦，“偶尔”宠爱自己是应该的。可是这并不是“偶尔” 而是“经常长期性”哦！
现在的小倪子 认为，做工这么辛苦，怎么可以不先付给自己呢？  ( PAY YOURSELF FIRST ) 
这些东西都是想要 而不是需要。所以能尽量不花就不花，因为四百零吉的零用钱根本就没有办法再满足这些“想要”。

生活习惯的改变，起先肯定是很辛苦。小倪子每天都得算着，钱包还剩多少钱，距离月尾还有几天，小倪子一天还可以用多少钱？
比方说， 今天是20日了，距离月尾还有11天，钱包里如果还剩下RM 120 的话，除于11天，接下来每天就只可以花RM10.90。

这样的日子过久了，小倪子也渐渐习惯了。小倪子通常星期一至五都很少花钱，都留在周末带孩子出门时才花。出门也不逛广场，改为去一些不花钱的地方，比如公园，海边。其实不花钱的地方才是让大人和孩子留下最美好回忆的地方。

别以为记账是学生或那些斤斤计较的师奶才做的事，千万别忽视记账的好处。想要把财理清楚就得从这样的小事做起。 

记账只是一个开始，接下来还有很长很崎岖的路等着小倪子走下去。控制消费之后，接下来就要理清债务！小倪子，一步一步来，没有什么事情是你办不到的！

惨不忍睹的成绩单！

2008年的一天，小倪子收到一封名为 “Penny's Report Card” 的电邮 。
那是一份空白的 Financial Statement 财务报告书 。
发电邮给小倪子的那位王八蛋，他要小倪子将自己每个月所赚的钱和所有家庭开销都填在 Profit & Loss 里。所有资产和负债就填在 Balance Sheet 里。
开什么玩笑？？？
这对小倪子来说太难了吧！
小倪子虽然说是就读会计系的，公司财务报告书她会做，可是却从来都没有想过个人做什么财报？ 真是神经病！！！

你知道吗？小倪子坐在电脑前面，根本不懂得如何下手。
Key in 收入的部分当然是没有问题的，只要照着发薪单key in 就可以了。
可是开销方面，房贷，车贷还好，直接 key in 就可以了。来到水电费，车油费，家庭开销，食物， 教育费，保险费，娱乐费等的就麻烦了。小倪子根本就不知道多少钱。
资产方面也简单，一间自己住着的房子而已，相反的，负债方面就复杂多了。

小倪子干脆收拾所有相关文件，让那位王八蛋来帮小倪子好了！
你知道吗？ 当小倪子看到那个王八蛋对着小倪子的文件，尤其是信用卡账单吓得眼瞪目呆时，小倪子才知道大事不妙，事态好像蛮严重的。

都说了，老天爷疼惜懵人的。 小倪子前世修来的福，多得贵人不厌其烦地帮忙，小倪子的 Report Card 勉强算是可以呈现了！ 

小倪子看着惨不忍睹的财报，第一次感觉整个天快要塌下来了！！！
之后的每个月，小倪子每次坐在电脑面前整理这个所谓的成绩单时，整颗心就好像被很重的大石头压住一样，呼吸都感到困难。

这种感觉到现在， 依然深刻。

接下来的日子，小倪子开始过着和以前不一样的生活。
第一件事就是记账。 每一次的消费都得清清楚楚的记下来，要不然，小倪子的钱不懂花在那里。只有通过每天记账，一两个月后才能够理清自己的消费方向。
只有知道钱花在那里，才能够找出需要戒掉的不必要开销。 

从Negative 到 Positive 这条路，刚开始的确不好走。小倪子是幸运的，因为她有贵人每天追踪她的进展，监督她的消费习惯。

小倪子想说，理财这条路虽然崎岖，但是只要我们设定目的地，就不会再迷失方向。

就好像冷眼前辈所说的，“ 设定终极目标 ” 一样。 假如你要来一趟自助旅行，在出发前，你一定会拟订一份行程表。
根据行程表，你知道你以何种交通工具，在什么日子，到达什么地方，要看怎么样的风景。
没有行程表的不叫旅行，叫做流浪。
流浪是凭感觉，随性，够自由，够潇洒，问题是你永远都在路上，没有终点。

理财路上，我们一定要设定终极目标，就是在退休时达到财务自主。

下次告诉你，小倪子记账的日子是如何熬过的~~~

从Negative 到 Positive

四年前，“钱”，对小倪子来说是不屑一顾的东西。

人家说，赚多少花多少，不到月尾就袋子空空，月头吃好料，月尾挨肚子。这种叫做“月光族”。

小倪子的是花的钱比赚的钱快又多，月尾到了，钱包空空反而吃好的，因为得找有得刷卡的餐厅消费啊！

银行户口存款等于零，卡债欠到５位数。车贷，房贷，分期付款下埋单的东西一大堆。
财务状况到了如此乱七八糟的地步，小倪子还依然每个月有新衣穿，有电影看，美容院，餐馆都有她的足迹。

小倪子真的是那种洗脚没抹脚，天塌下来当被子盖的那种人。

别跟小倪子说什么理财，拜托，她对钱的敏感度超低！

别问她这件衣服买多少钱？那家餐厅消费如何？她家的家具好别致，买多少钱？甚至车油钱每个月打多少，包你十问她九不知。
更别说信用卡利息每个月多少巴仙，银行贷款多少巴仙，对这些她是白痴！

从来没有人告诉过她，钱不是这样花的。从小就没有人教育过她，要如何让钱帮她赚钱，而不是每天不停为了满足欲望而不得不去赚钱。

人家说，傻人有傻福，天公疼懵人。
也许老天爷真的看不下去了，绝对不能让这小倪子就这样糊涂混下去。结果老天爷特地派了一个贵人来拔刀相助。

小倪子终于得救了！

小倪子认为啊！人不可能没有错，但是知错要能改。
错并不可怕，可怕的是没有勇气面对自己的过错，而选择逃避，不敢去面对！
小倪子的哲学：“只要小倪子一天还在，就没有什么事情可以难倒她的！”

修正自己错误的金钱观之后的小倪子，从5位数的卡债到5位数的资产（对你们是小意思），4年时间小倪子是如何走过来的呢？

下次再跟你分享。。。

穷得只剩下股票了!!!

最近老觉得入不敷出，银行的存款怎么越来越少？

开始慌了！计算机拿出来算一算。。。


收入明明每个月都有在增加中，那一定是开销方面出了问题。。。

赶快拿Financial Statement 出来检视一下，上个月果然多了几项花费。

1）Val 狮城毕业旅行费用+护照费+兑换新币都去了两千。
2）车子保险又到期，又去了差不多一 千。
3）手机又不听话，拿去修理后又不能痊愈，如果再拿去修的话，就要换掉整个 touch screen 了。
4）上个月尾，上网订购明年和老公到台湾旅行的机票，下个月信用卡结单到时又要付款了！
5）这三个月，Val 为了赶明年的钢琴考试又要 double lesson，学费当然也要 double。。。
6 ）还发现，原来银行没存几个钱的原因是----> 用来加码心水股了！：P

如今，我的股票全都住在总统套房里，看到心水股价钱又下跌时，手上已经没有多余的闲钱加码了，真的很暗捶心肝！ T.T

再往前预算。。。。。。。。

~~Val 问， UPSR 放榜时，如果她拿7A，我和她爹送她什么礼物？（真弄不明白，7A 关我什么事？) 不知哪家父母发明的鬼东西，1A 奖励 RM100，5A 有iPad2 或 iPhone 或 Samsung Galazy 之类的 ，7A去日本旅行。。。我家 Val 现在整天希望成绩快点放榜，可以快点破她妈的口袋。。。

~~明年女儿上中学，校服又得换新的。

~~2012年的新年落在一月尾，开完学又得添置新装。。。

哇!!! 真的不敢再算下去了！


看来还是努力争气一点，赚更多回来吧！
可是这样不就像 Rich Dad Poor Dad 里的老鼠赛跑了吗？ 好讨厌哦！我不要做老鼠!!!  >.<