旅行 VS 理财 ( Part 1 )

2011即将结束，圣诞前夕，小倪子，两个女儿和三个友人以悠闲的脚步和心情，探索充满浓厚文化气息的马六甲。

抛开一切工作及生活上的压力，用心好好去玩乐~~

不知道你们有没有发觉一种现象，懂理财的人，通常都会有一个通病，就是不懂得享受生活，不懂得活在当下。我们常常把希望寄托在明天，省吃俭用，储蓄，投资，再储蓄，再投资。

之前不懂理财的小倪子，总是喜欢花钱，没有明天似的大花特花。
懂了理财后的小倪子，有一阵子变得超讨厌花钱，非常吝啬花钱，没有花钱就觉得很安心。万一不得已一定要花，小倪子就会超没有安全感。这是一种病态！

旅游更加不用说了，因为旅游是要花费很多钱的。所以之前小倪子真的是没有到过什么地方游玩的。

小倪子的人生都已经走到一半了，如果活到现在还搞不懂人要活在当下这个道理，还是继续以这种态度过生活的话，就真的是不值得了。。。

小倪子后来有慢慢纠正自己这种极端的思想，尽量在努力为将来的生活和享受当下的生活中取得平衡。

人如果没能活在当下，那是没有意义的。可是我们又不能不为将来做好准备，所以两者之间一定要想办法拿到平衡点。

小倪子还有10% 不知不觉溜走的钱 ，如果从中分一半， 就是5% 继续储蓄投资，5% 拿来当旅游费，就完美了！

这样子小倪子花钱玩乐的时候也不会不安心，没有安全感，因为小倪子知道在花着5% 的同时，还有5% 是保障小倪子和老公的晚年生活的。

如果为了明天的自己，而让今天的自己省吃俭用，过苦哈哈的日子，万一小倪子的时间就此停顿下来的话，这笔帐实在是划不来耶。

保守一点的预算，5%的话 ， 小倪子一年只可以从家庭收入中拨出大概 RM 5,000 作为旅游费用。

照这样算来，如果想出国的话，一年就只可以旅游一次，而且只能两个人，要超省的。如果是选择本地旅游的话，就可以一家大小去两三个小旅行了！

旅行，去那里不重要，最重要是让我们可以和心爱的家人，朋友一起去感受体验，各国异乡的文化风俗，看看一些不一样的东西，最重要当然还是以当地美食来满足我们的味蕾。。。

无法用回酬率来衡量的两种钱

今天我把一张RM900 的支票交到一位客户手中，他说：“ 哗！这么快，两年了！刚好可以拿这笔钱添置新装，那么年终拿花红时就可以给父母包个大红包！”
犹记得两年前我和几个年轻朋友分享一个储蓄计划。我要他们每个月收RM100 给自己，两年后可以拿RM900 出来慰劳自己，到了退休时又有一笔退休金。万一一天不幸被严重疾病盯上，你也不需要再继续储蓄，可是同样每两年拿RM900，等到满期后拿回你所储蓄的钱加上一点利息。

当时听的朋友中有的说那里有这样划算？你们保险都是骗人的，存RM2400 就有 RM900 拿？我的答案是：“ 对！是保证的！”
有些朋友说要收那么多年，万一有一天没有能力收怎么办？如果一个月 RM100 你都没有办法存给自己，还说什么要将收入的10%存下来？
有些朋友说，迟些再存，现在我还要还每个月用分期付款所买下的 IT产品。迟些可能会出一辆车，还是迟些再存吧！
那群人当中只有一个说，“ 听起来不错， 好！我愿意每个月存 RM100 给自己。”
就是这个人，他今天拿着这RM900 说要去买新衣。

我是有选择客户的，这个储蓄计划，我只跟那些有了基本保障而又没有储蓄习惯的年轻朋友分享。
因为这样子我可以灌输他们每个月有纪律地储蓄，又不会让他们因为储蓄而牺牲生活品质，而且每两年他们还可以选择将这RM900 的利息先花掉，不缺钱的时候又可以选择将它放回进去再滚钱。
我蛮多客户是选择不将这笔钱拿出来的，让它继续在里面滚更多钱。
如果没有这样强制性的储蓄计划，试问那些没有正确理财观念及没有储蓄纪律的年轻人如何才能存到钱？
至于那些当初决定拖延的朋友，两年后他还是沉浸在自己的观念当中，继续没有明天似的挥霍。

对于一些说储蓄保单不划算，回酬那么低，又要被绑死那么多年的朋友，通常他们的钱都拿去投资股票和基金了。
我从来不说储蓄保单回酬高，我只说，不要把所有的蛋都放在同一个篮子里，所有投资都有一定的风险。
我也有遇过将钱统统拿去买股票，可是没有买保险，没有为孩子储蓄教育费，也没有为自己存一笔退休金的人。他们都将全家人的梦想统统寄托在上市公司的手里。我觉得在这样没有安全网下的投资非常危险。
人生中有两种钱，是无法用回酬率来衡量的，那就是退休后的生活费，还有子女的教育费，这两种钱是亏不得的，时间到了就要兑现。。。

今天保诚兑现对您的承诺，您几时兑现您对自己及家人的承诺呢？

不知不觉中溜走的钱~~要把它追回来！

最近小倪子都一直在检视自己的花费，因为开始觉得今年里，尤其是下半年，花费好像是没有办法控制得宜。已经不止一次因一时冲动而消费，消费之后才开始后悔，又开始反思。结果下一次又再重犯。
换作是以前，叫小倪子花钱是最爽不过的事，可是现在怎么花了钱之后就浑身不爽呢？
因为小倪子花了钱之后，可以存的钱也就少了。花得越多，就代表能存的钱就越少，甚至连存都没得存了。
连续几个月，收支表中 “ 储蓄 ” 这个格子一直都是 O 的，小倪子心中越来越没有安全感了！
昨天在更新12月份的收支表时，才发现，原来在“保险” 的格子中有八百块其实是储蓄来的，还好，原来小倪子其实是有做到把收入的至少10%留给自己的。
这下子小倪子才稍微安心下来，可想而知，没有储蓄的日子对小倪子来说是极度无安全感的！
不过接下来的日子，小倪子还是会不断提醒自己，控制欲望，不要被欲望牵着鼻子走。
会开始检讨自己的花费是因为小倪子的收入是逐月在增加的，可是为什么预留给储蓄的钱却没有跟着增加呢？那个可储蓄的数目还是停留在之前的阶段耶！

为了不让自己乱乱花钱，小倪子有必要重新为开销做个检讨~~~

房贷/车贷                                      20%
孩子教育费/零用钱                      15%
家庭开销/伙食费                          12%
水电/通讯/Astro                            6%

保险                                                  15%
储蓄                                                  10%

小倪子和老公零用钱                    12%

不知所踪                                        10%

这样子看来，至少还有10% 的钱是不知不觉中从小倪子的袋子中溜了出去。

如果可以好好盯住这些不知不觉中溜出去的钱，至少还有10%可以存下来当子弹。 

 

其实世界上只有两种人，第一种是先花钱后存钱的人，第二种是先存钱后花钱的人。
根据统计，95% 的人都是属于第一种人，只有5% 是属于第二种人。问问自己，你要成为第几种人呢？
如果没有先将钱给存下来的习惯，那钱就会不知不觉中往别人口袋里跑了~~
其实你看，我们每个人都在赚钱，可是为什么只是5% 的人有钱，而95% 的人没有钱呢？差别就只在于观念！