4S，看来我们是有缘无份了~~

今天真的是抓狂了!!!

小倪子的 Vivaz 电话又出问题了!!!
打个电话都不能，整个字幕乱跑乱跳的，气死人了!!!

已经拿去修了一次，可是说也奇怪，它去到人家那儿几天都好好的，老公拿去用了几天也都好好的，一回到小倪子手上又开始欺负她了! 哼!
害到老公说小倪子用什么就坏什么，咳，还不是你们用到不要用了才把它丢给小倪子用~~
修理电话的人说可能是Sim Card 有问题，建议先把Sim Card 换一张先，再来用用看，说不定是 Sim卡的问题，那就不需要花钱换掉整个触碰荧幕咯~~
 
之前啊，小倪子一直有个念头，就是等 iPhone 5 出了就要换机了。结果 当 5 变成了 4S 时，不是苹果迷的小倪子更想买。因为是 iPhone for Steve 嘛！ >.<

那天生日，和老公去了一趟 Switch, 店员说可能12月多会来。小倪子在期待中~~~


如果你问小倪子，为什么要买iPhone？她的答案是，身边的人都在用，而且他们都极力推荐，说iPhone有多好又有多好。若是电话坏了，换iPhone 啦! 不用想了！ 签个配套又不贵，而且以后互相打电话，传简讯又不用钱 。
所以小倪子自己也默默认同了，如果Vivaz 再欺负她，就别怪她不念旧情，把你给甩了，反正你原本就不属于她的。

在等待的日子中，有一天，小倪子在女儿房间找到了这一本书，---《巴比伦最富有的人》。那是去年她逛MPH书店时要求小倪子买给她的。
买了之后她只看到第二章，就没有再继续看了！之前小倪子曾答应她有空的时候再和她们一起阅读。可是时间总是太匆匆，要看的书也实在太多了，渐渐地也把它给遗忘了。

找到它之后，小倪子就停不下来的开始阅读了。这是小倪子第二次阅读，第一次是好朋友借给她的，那是英语版的。< The Richest Man In Babylon >

回想起当初，小倪子就是一边阅读这些书籍，一边努力地让自己从债务的泥坑中爬回出来的。几经辛苦后才可以走到现阶段，不断增加资产，累积被动收入。难道她又想再次盲目地让永无止尽的欲望再度吞噬她的财富吗？

小倪子啊！别让欲望再次冲昏你的脑袋。只要有满足的可能，欲望就会在心里膨胀起来。我们的欲望总是没完没了，可是有能力满足的欲望却很少啊！

那天星期六，小倪子问女儿：“ 你可以告诉我，iPhone 和 其它 Android 机有何不同吗？”
女儿说不懂，总之电话可以打，简讯可以发，方便上网让她下载她喜爱的音乐，可以听歌就ok咯。。。
她还问小倪子要不要跟她一样拿W8，又便宜又好用。

其实小倪子对电话的要求也只不过是可以打电话，发简讯，发闷时听听音乐，至于游戏，上网那些小倪子从来都不用的。
即使要上网，目前的 Vivaz 都一样可以办到。
所以，只要查出是Sim 卡问题，小倪子还是决定和它再续前缘，相亲相爱下去了。

小倪子觉得，其实存钱投资才是有趣的事，它比花钱满足欲望更加有意思多了！

iPhone 4S, 看来我们还是有缘无份了!!!

那天游览程大的部落格潮流的祸害时，又再度提醒自己，控制自己的欲望，别成为潮流的受害者，让自己再次成为金钱的奴隶。

雷门兄也曾在  推荐：巴比伦富翁 中分享巴比伦最富有的人的智慧，值得阅读。


一本上世纪20年代的书，竟然让现代人小倪子获得了无比的智慧。
巴比伦的智慧，其中一章，愿和大家共勉之。。。

第三章，获得财富的7个秘诀：

1。让你的钱袋鼓起来

2。控制你的开支

3。让你的金子增值

4。避免失去你的财富

5。使你的房子成为一项有益的投资

6。确保未来的收入
7。增强你自己的赚钱能力

理财~~ 从记账开始

通过贵人的帮忙，总算勉勉强强完成了小倪子的第一份收支平衡表 ( Income Statement ) 。
大家应该都猜到了，小倪子的收支表肯定是 NEGATIVE 的！！！非常恐怖！花掉的钱居然比赚回来的钱多那么多！
小倪子这次真的是吓得脸青青。看着自己惨不忍睹的成绩单！, 小倪子感到呼吸困难，第一次对自己接下来的路感到不知所措，不懂接下来的日子要怎么过下去。心里觉得很害怕，也很自责，为什么自己完全没有为自己的财物状况负责，而走到今天这种地步？ 想着想着，小倪子害怕到哭得稀里哗啦了起来。
哭过之后，小倪子很快就振作起来了！小倪子决定要改变，绝对不能让自己一直再继续沉沦下去。自己的人生自己不负责，还有谁会来可怜你！

贵人检视小倪子的收支表时，完全没有商量的余地：“ 这个cut 掉， 那个 cut 掉，吃都成问题了，还洗什么车？自己洗！”

>.<真讨厌！

Cut 了很多被认为不必要 的支出后，支出勉强和收入 Equal。是很勉强的那种哦！
从收支表中，小倪子一个月可以分配给自己的零用钱只有区区的四百零吉。要多都没有了！
接下来的任务就是记账！学习理财就得从最基本的记账做起！
记账的好处就是让小倪子清清楚楚地知道自己的钱花在那里。
每一次打开钱包用钱，哪怕是买一些小吃，买一支笔，一本簿子， 都得拿出记账的小簿子把它一一记录下来。
从那时候开始，小倪子才知道一碗云吞面多少钱？一罐矿泉水多少钱？一个小小的饰物原来都不便宜。 虽然小倪子花的都是小钱，但是这样子一个月下来就是导致超支的原因。

养成记账的习惯之后，钱花在那里清清楚楚。
小倪子的钱通常都花在衣服，鞋子，包包，美容，美发，吃，喝，玩，乐，和满足小孩的欲望上。
以前的小倪子 认为，做工这么辛苦，“偶尔”宠爱自己是应该的。可是这并不是“偶尔” 而是“经常长期性”哦！
现在的小倪子 认为，做工这么辛苦，怎么可以不先付给自己呢？  ( PAY YOURSELF FIRST ) 
这些东西都是想要 而不是需要。所以能尽量不花就不花，因为四百零吉的零用钱根本就没有办法再满足这些“想要”。

生活习惯的改变，起先肯定是很辛苦。小倪子每天都得算着，钱包还剩多少钱，距离月尾还有几天，小倪子一天还可以用多少钱？
比方说， 今天是20日了，距离月尾还有11天，钱包里如果还剩下RM 120 的话，除于11天，接下来每天就只可以花RM10.90。

这样的日子过久了，小倪子也渐渐习惯了。小倪子通常星期一至五都很少花钱，都留在周末带孩子出门时才花。出门也不逛广场，改为去一些不花钱的地方，比如公园，海边。其实不花钱的地方才是让大人和孩子留下最美好回忆的地方。

别以为记账是学生或那些斤斤计较的师奶才做的事，千万别忽视记账的好处。想要把财理清楚就得从这样的小事做起。 

记账只是一个开始，接下来还有很长很崎岖的路等着小倪子走下去。控制消费之后，接下来就要理清债务！小倪子，一步一步来，没有什么事情是你办不到的！

惨不忍睹的成绩单！

2008年的一天，小倪子收到一封名为 “Penny's Report Card” 的电邮 。
那是一份空白的 Financial Statement 财务报告书 。
发电邮给小倪子的那位王八蛋，他要小倪子将自己每个月所赚的钱和所有家庭开销都填在 Profit & Loss 里。所有资产和负债就填在 Balance Sheet 里。
开什么玩笑？？？
这对小倪子来说太难了吧！
小倪子虽然说是就读会计系的，公司财务报告书她会做，可是却从来都没有想过个人做什么财报？ 真是神经病！！！

你知道吗？小倪子坐在电脑前面，根本不懂得如何下手。
Key in 收入的部分当然是没有问题的，只要照着发薪单key in 就可以了。
可是开销方面，房贷，车贷还好，直接 key in 就可以了。来到水电费，车油费，家庭开销，食物， 教育费，保险费，娱乐费等的就麻烦了。小倪子根本就不知道多少钱。
资产方面也简单，一间自己住着的房子而已，相反的，负债方面就复杂多了。

小倪子干脆收拾所有相关文件，让那位王八蛋来帮小倪子好了！
你知道吗？ 当小倪子看到那个王八蛋对着小倪子的文件，尤其是信用卡账单吓得眼瞪目呆时，小倪子才知道大事不妙，事态好像蛮严重的。

都说了，老天爷疼惜懵人的。 小倪子前世修来的福，多得贵人不厌其烦地帮忙，小倪子的 Report Card 勉强算是可以呈现了！ 

小倪子看着惨不忍睹的财报，第一次感觉整个天快要塌下来了！！！
之后的每个月，小倪子每次坐在电脑面前整理这个所谓的成绩单时，整颗心就好像被很重的大石头压住一样，呼吸都感到困难。

这种感觉到现在， 依然深刻。

接下来的日子，小倪子开始过着和以前不一样的生活。
第一件事就是记账。 每一次的消费都得清清楚楚的记下来，要不然，小倪子的钱不懂花在那里。只有通过每天记账，一两个月后才能够理清自己的消费方向。
只有知道钱花在那里，才能够找出需要戒掉的不必要开销。 

从Negative 到 Positive 这条路，刚开始的确不好走。小倪子是幸运的，因为她有贵人每天追踪她的进展，监督她的消费习惯。

小倪子想说，理财这条路虽然崎岖，但是只要我们设定目的地，就不会再迷失方向。

就好像冷眼前辈所说的，“ 设定终极目标 ” 一样。 假如你要来一趟自助旅行，在出发前，你一定会拟订一份行程表。
根据行程表，你知道你以何种交通工具，在什么日子，到达什么地方，要看怎么样的风景。
没有行程表的不叫旅行，叫做流浪。
流浪是凭感觉，随性，够自由，够潇洒，问题是你永远都在路上，没有终点。

理财路上，我们一定要设定终极目标，就是在退休时达到财务自主。

下次告诉你，小倪子记账的日子是如何熬过的~~~

从Negative 到 Positive

四年前，“钱”，对小倪子来说是不屑一顾的东西。

人家说，赚多少花多少，不到月尾就袋子空空，月头吃好料，月尾挨肚子。这种叫做“月光族”。

小倪子的是花的钱比赚的钱快又多，月尾到了，钱包空空反而吃好的，因为得找有得刷卡的餐厅消费啊！

银行户口存款等于零，卡债欠到５位数。车贷，房贷，分期付款下埋单的东西一大堆。
财务状况到了如此乱七八糟的地步，小倪子还依然每个月有新衣穿，有电影看，美容院，餐馆都有她的足迹。

小倪子真的是那种洗脚没抹脚，天塌下来当被子盖的那种人。

别跟小倪子说什么理财，拜托，她对钱的敏感度超低！

别问她这件衣服买多少钱？那家餐厅消费如何？她家的家具好别致，买多少钱？甚至车油钱每个月打多少，包你十问她九不知。
更别说信用卡利息每个月多少巴仙，银行贷款多少巴仙，对这些她是白痴！

从来没有人告诉过她，钱不是这样花的。从小就没有人教育过她，要如何让钱帮她赚钱，而不是每天不停为了满足欲望而不得不去赚钱。

人家说，傻人有傻福，天公疼懵人。
也许老天爷真的看不下去了，绝对不能让这小倪子就这样糊涂混下去。结果老天爷特地派了一个贵人来拔刀相助。

小倪子终于得救了！

小倪子认为啊！人不可能没有错，但是知错要能改。
错并不可怕，可怕的是没有勇气面对自己的过错，而选择逃避，不敢去面对！
小倪子的哲学：“只要小倪子一天还在，就没有什么事情可以难倒她的！”

修正自己错误的金钱观之后的小倪子，从5位数的卡债到5位数的资产（对你们是小意思），4年时间小倪子是如何走过来的呢？

下次再跟你分享。。。

穷得只剩下股票了!!!

最近老觉得入不敷出，银行的存款怎么越来越少？

开始慌了！计算机拿出来算一算。。。


收入明明每个月都有在增加中，那一定是开销方面出了问题。。。

赶快拿Financial Statement 出来检视一下，上个月果然多了几项花费。

1）Val 狮城毕业旅行费用+护照费+兑换新币都去了两千。
2）车子保险又到期，又去了差不多一 千。
3）手机又不听话，拿去修理后又不能痊愈，如果再拿去修的话，就要换掉整个 touch screen 了。
4）上个月尾，上网订购明年和老公到台湾旅行的机票，下个月信用卡结单到时又要付款了！
5）这三个月，Val 为了赶明年的钢琴考试又要 double lesson，学费当然也要 double。。。
6 ）还发现，原来银行没存几个钱的原因是----> 用来加码心水股了！：P

如今，我的股票全都住在总统套房里，看到心水股价钱又下跌时，手上已经没有多余的闲钱加码了，真的很暗捶心肝！ T.T

再往前预算。。。。。。。。

~~Val 问， UPSR 放榜时，如果她拿7A，我和她爹送她什么礼物？（真弄不明白，7A 关我什么事？) 不知哪家父母发明的鬼东西，1A 奖励 RM100，5A 有iPad2 或 iPhone 或 Samsung Galazy 之类的 ，7A去日本旅行。。。我家 Val 现在整天希望成绩快点放榜，可以快点破她妈的口袋。。。

~~明年女儿上中学，校服又得换新的。

~~2012年的新年落在一月尾，开完学又得添置新装。。。

哇!!! 真的不敢再算下去了！


看来还是努力争气一点，赚更多回来吧！
可是这样不就像 Rich Dad Poor Dad 里的老鼠赛跑了吗？ 好讨厌哦！我不要做老鼠!!!  >.< 

Piggy Bank, 主人真的不想让你饿肚子！

我的一个学生客户告诉我，他想要断掉他的储蓄保单。原因是他现在想专心读书，暂时不做兼职，所以没有收入支持他继续储蓄下去。

他是一个中学生，平日读书，假日都在做兼职。平时就用兼职所赚到的钱来储蓄。

他是一个我蛮欣赏的孩子，小小年纪就已懂得理财的首要条件~~先储蓄，后消费。

当初他选择签下储蓄保单的目的就是因为要培养纪律性的储蓄，希望将来有一笔钱可以用来另做规划。

因为如果把钱存在银行里，你可能有时存，有时不存。
你可能在存到一些数目之后，就手痒痒去 ATM 按出来买新手机，奢侈品之类的。
结果几年下来，银行户口始终是那几百块钱。

可是如果你把钱存在保险公司的储蓄户口里，就不会有这个问题了。
因为第一，你不能随意按钱。 第二，你不能随意不存钱。

其实这是一种强迫性的储蓄，你要有心理准备，你这一存，就得存个10年20年。储蓄保单是一个长远的计划，不能半途而废，否则就会血本无归。

恰恰因为这样，我们才会存到钱！

储蓄保单未必是一个回酬很高的理财工具，但是对于一些存来存去都存不到钱，或对其它投资工具缺乏知识的年轻人，这确实是一种很棒的理财工具。

话说回来，如果今天他选择断保，他可以拿回的钱是他所存的钱的7，8%左右而已，真的非常不值得！

我真的觉得很难过！是不是当初我不够细心帮他分析他的需求与能力？
我记得当初我有一再强调，储蓄保单是长期的计划，一旦决定投保，就一定要坚持到最后，要不然中途放弃，就非常不值得的。如在10年之内放弃，根本就拿不回你所存下的钱。

是我忽视了他还是个学生的能力，还是我也很想赶快成交一份保单？ 如果我可以给他建议，确保他在经济情况稳定之后才开始投保，也许是几年后，当他毕业出来社会工作之时才来投保，或许就不会让他现在这样，要继续又没有能力，不继续又白白丢了几千零吉的状况吧！

好懊恼~~

万一你活太久呢？

2011年09月02日 - 63萬老人生活在“不健康”家庭‧50萬父母孩子不給錢供養 - 國內 - 頭條新聞 - 星洲日報

20岁时你说： “我没有钱！好不容易自立，况且我想买的东西可真多呢！退休还很遥远，等我工作稳定点再说吧！”

30岁时你说： “我大儿子要上钢琴班，绘画班，心算班；我小女儿的奶粉钱，尿布钱都把我压得透不过气了，还是等他们大一点再说吧！”

40岁时你说：“我家老么今年要上大学，哪来的余钱？等孩子他们成家立业后再说吧！”

60岁时 ： “我真是没钱！ 一直想早点退休，但退休后如何生活？真不敢想！早知道当年存一些钱。”      

70 岁时 ： “ 我没有半点钱，生病了，钱大把大把往医生那儿洒，真是苦了孩子和家人，真后悔当初没有存钱。。。”

人老了最怕两件事 ： 1。 没钱 （ 要活没志气 ）
                                    2。 有病 （ 要死没勇气 ）


每个人都希望自己在经济上无忧，足以负担家庭的需求之外，还可以不缺钱用。 但是又有几个人愿意牺牲短暂的物质需求，来为自己做长期的财务规划呢？

长生不死一直都是人类的一个梦想，但是现实中，活太久将成为退休后的一道难题。